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做“貼心(xin)人” 送“及時雨”—— 看嘉魚農商行如何破解民企融資難融資shi)/h1>

來源︰he)棠/span> 時間︰2020-05-30 11:04

對za)諂笠擔 乇鶚shi)民營企業dao)此擔 叭謐誓選(xuan)?謐使(shi)蟆筆shi)qie)桓ge)老(lao)生常談的(de)問(wen)題(ti),也cai)搶kun)惑民營企業經營主要因素(su)之一。作為服務(wu)地方經濟(ji)發展的(de)主力軍,嘉魚農商行順應(ying)時代發展潮流(liu),主動(dong)扛起責任和使(shi)命,以實(shi)際行動(dong)解決(jue)民營企業的(de)融資困(kun)難,被(bei)不huang)倜裼 笠滌yu)為“貼心(xin)人”和“及時雨”。


信貸政(zheng)策向民企傾斜(xie)


湖北一橋(qiao)控股集(ji)團股份有限公司于2012年(nian)9月落戶嘉魚潘灣畈(fan)湖工(gong)業園,佔(zhan)地總面37畝(mu),是(shi)qie)患壹ji)化工(gong)涂料生產、銷售、研發于一體的(de)高(gao)科技ji)笠怠9 徑嗄nian)來累計(ji)投資1.18億元,通過擴建已(yi)成規(gui)模(mo)。2018年(nian)銷售額度達到2.34億元,實(shi)現利潤827.3萬元。目前,公司在全國各(ge)地城市建立了三(san)百多家油漆涂料經銷批發商。

2019年(nian)公司jiu)突?de)訂單(dan)不斷增加(jia),根(gen)據市場需求公司計(ji)劃擴大生產規(gui)模(mo),在缺(que)乏流(liu)動(dong)資金(jin)的(de)關(guan)鍵時候,嘉魚農商行老(lao)官支(zhi)行及時為公司貸款4000萬元。在貸款的(de)支(zhi)持下,2019年(nian)銷售收入(ru)在28000萬元左右,實(shi)現利潤1000萬元。

對民營企業,該(gai)行一直“另眼相(xiang)待(dai),關(guan)愛(ai)有加(jia)”。

該(gai)行規(gui)定,確保(bao)信貸政(zheng)策傾斜(xie)bao)  匭糯gui)模(mo)合(he)理安排,優先安排民營企業信貸規(gui)模(mo)。對民營企業貸款確保(bao)實(shi)現“三(san)個(ge)不低于”bao)好裼 笠蕩鈐鏊儼壞陀詬ge)項貸款平均增速,貸款戶數不低于上年(nian)同(tong)期戶數,申貸獲得率(lv)不低于上年(nian)同(tong)期水平,確保(bao)逐步滿(man)足民營企業的(de)資金(jin)需求。在貸款投放上xi) 雜(za)蟹 骨繃Φde)企業,在風險可控的(de)前提下,多采取“雪中送炭”的(de)舉措,不抽貸、不壓貸。

同(tong)時bao) gai)行著力提升金(jin)融服務(wu),要求做到“三(san)個(ge)不得”bao)翰壞盟嬉 岣gao)放貸條件;不得設置“玻璃門”和“彈(dan)簧(huang)門”bao)徊壞猛菩釁縭shi)性服務(wu)。設立中小微(wei)企業貸款綠色(se)通道(dao),在信貸管理範疇之內,應(ying)適度調(diao)整民營企業客戶準入(ru)、評級、授信等(deng)信貸標(biao)準。推廣“一次wen)諦擰 啻畏 擰鋇de)再貸款發放模(mo)式,推行“無間貸”業務(wu),實(shi)現“無本續貸”bao) 餼jue)企業轉貸難題(ti)。利用(yong)現代金(jin)融科技手段,改造信貸流(liu)程和信用(yong)評價模(mo)型(xing),著力提升小微(wei)企業信貸審(shen)批效率(lv)sheng)=  蒲?he)理的(de)貸款利率(lv)定價機制,在有效覆蓋風險的(de)前提下,適shi)奔醴fei)讓mei) 檔推笠擋莆wu)成本。


金(jin)融產品為民企定制


“公司今年(nian)在嘉魚農商行新街支(zhi)行小微(wei)貸產品‘市民貸’30萬元貸款的(de)幫助下,承包新街鎮王家月村(cun)400畝(mu)土種養原生態湖地野生蓮藕,全程不施農藥、化肥,野藕品質純正,種養的(de)野藕目前以已(yi)銷售近20萬斤,每斤批發價7至8 元,產品fei)蝸 喔ge)省(sheng)市,市場供不應(ying)求,全年(nian)野藕he)劭紗5萬多斤”日前,嘉野生態農業有限公司董事長唐攀高(gao)興地說。

這是(shi)該(gai)行結合(he)民營企業實(shi)際,不斷xian)瞥齙de)創新專屬金(jin)融信貸產品之一。

進一步完善民營企業貸款抵押擔保(bao)方式,創新推出適shi)γ裼 笠敵碌de)抵押產品,擴大有效抵押品範圍;鼓勵開展知識產權質押、動(dong)產質押、應(ying)收賬款質押等(deng)抵質押貸款業務(wu);充分利用(yong)“貸款+保(bao)險+財pu)zheng)風險補(bu)償”的(de)質押融資模(mo)式,推廣大數據融資shi)齲歡閱傷笆匭擰   zhuang)況和發展前景較好的(de)中小企業研發信用(yong)貸款類產品,推廣以稅授信業務(wu)。

同(tong)時bao) gen)據當前民營企業貸款管理方面發生的(de)新變化,按照信貸管理制pin)燃鞍旆  徊酵晟潑裼 笠蕩罟芾碇貧(pin)齲   蒲? 富  僮饜鄖康de)盡職(zhi)免責制pin)取6雜(za)詵fei)因農商行工(gong)作人員(yuan)道(dao)德風險、操作風險或重大過失,而形成不良(liang)的(de)民營企業貸款的(de),應(ying)根(gen)據情況免于追究(jiu)相(xiang)關(guan)人員(yuan)的(de)責任,有效解決(jue)干部(bu)職(zhi)工(gong)因追責產生的(de)懼貸惜貸問(wen)題(ti)。同(tong)時bao) 晟頗誆bu)績(ji)效考核、收入(ru)分配(pei)政(zheng)策、內部(bu)資金(jin)轉移(yi)定價政(zheng)策等(deng),合(he)理安排內部(bu)信貸資源配(pei)置,積(ji)極探索運用(yong)現代技術手段,提升民營企業獲取信貸投放的(de)效率(lv),使(shi)銀(yin)行放貸。

建立風險撥(bo)備(bei)制pin)取N 行 緯擅裼 笠蕩罘縵詹bu)償機制,應(ying)建立適shi)γ裼 笠稻  氐愕de)信貸風險撥(bo)備(bei)制pin)齲 諉嫦蠣裼 笠搗糯保(bao) gen)據企業具體情況,提供一定的(de)風險撥(bo)備(bei),為民營企業貸款風險補(bu)償提供保(bao)障。還要聯合(he)地方政(zheng)府(fu)、擔保(bao)機構等(deng),建立民營企業信貸風險補(bu)償機制,安排專項fan)bu)償經費(fei),補(bu)充民營企業貸款風險補(bu)償不足,確保(bao)民營企業deng)謐釋 chang)。


信用(yong)體系助民企形成


“嘉魚農商銀(yin)行‘納稅信用(yong)貸’,三(san)天就批下來了,速度如此之快真是(shi)沒想到,而且(qie)yi)lv)還優惠,真是(shi)想企業之所想、急企業之所急bao) 比漲埃 繃long)人床墊有限公司負責人說。

湖北龍(long)人床墊有限公司座落于嘉魚縣(xian)潘灣鎮,2010年(nian)創建,主要經營棕床墊制造、銷售等(deng)。近年(nian)來,公司資產規(gui)模(mo)和經營規(gui)模(mo)逐年(nian)擴大,日生產量(liang)由原投產時的(de)日產棕墊5000發展到現在日產棕墊8萬,產品遠銷省(sheng)內外,效益不斷攀升。去年(nian)公司計(ji)劃根(gen)據市場需求進一步擴大生產,企業正為缺(que)泛資金(jin)而發愁時bao) 斡閂┤絛信送逯zhi)行及時為企業創新辦理“納稅信用(yong)貸”200萬元,解決(jue)了企業的(de)燃ji)賈 薄/p>

農商行應(ying)主動(dong)與地方政(zheng)府(fu)聯動(dong),加(jia)強社會信用(yong)體系建設,培育誠信守法的(de)金(jin)融文化。整合(he)政(zheng)府(fu)各(ge)部(bu)門和金(jin)融系統的(de)信息資源,完善信用(yong)獎懲機制,對信用(yong)記錄良(liang)好的(de)企業,給(gei)予政(zheng)策性鼓勵,對無視(shi)誠信、惡意逃廢債務(wu)的(de)企業,應(ying)加(jia)大懲處力度,在全社會形成守信者(zhe)人人都贊揚、失信者(zhe)處處受懲處的(de)局面,營造良(liang)好的(de)信用(yong)金(jin)融生態,為民營企業deng)謐侍 ├liang)好的(de)外部(bu)環境。同(tong)時bao) 胤秸zheng)府(fu)要加(jia)強金(jin)融風險管控,及時梳理民營企業不良(liang)貸款風險狀(zhuang)況,既要了解總量(liang),又要了解個(ge)案(an);摸清引起不良(liang)貸款發生的(de)原因,協調(diao)農商行和企業,提出處置不良(liang)貸款的(de)具體措施,幫助處置化解不良(liang)貸款,扼制民營企業不良(liang)貸款發生。

同(tong)時bao) ┤絛幸 鎦裼 笠導jia)強自身建設,不斷xian)嶸笠稻  芾硭 健R環矯孀 爻閑漚ㄉ瑁 鎦笠滌yong)現代企業管理理念武(wu)裝自己,從企業決(jue)策層開始,提高(gao)對融資shi)de)重視(shi)程度,增強社會信用(yong)觀念及相(xiang)關(guan)的(de)法律意識,樹(shu)立良(liang)好企業形象。另一方面幫助企業加(jia)強內部(bu)管理,把握轉型(xing)升級機遇,加(jia)快轉變發展方式,規(gui)範企業財務(wu)制pin)齲 yong)科學、規(gui)範的(de)管理體系建立企業的(de)生產、財務(wu)管理信用(yong),為企業積(ji)累良(liang)好的(de)融資信用(yong)度。

咸(xian)寧日報全媒體記者(zhe) 盛勇 通訊員(yuan) 楊惠春


編(bian)輯︰hushaopeng

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